Revelan manejo irregular en la Cooperativa San Luis

Finanzas. Fallas administrativas y problemas internos provocaron un hueco financiero de $us 30 millones a la entidad, que tiene 18.000 socios, confirmó su gerente, Daniel Fernández 

Una serie de líos internos y varios cruces de acusaciones externas destapan un escenario de quiebra técnica en la Cooperativa de Ahorro y Crédito San Luis Ltda.  

Fallas administrativas arrastradas desde hace tiempo, presuntos créditos vinculados, supuestos manejos económicos dolosos que derivaron en procesos judiciales, una mora por encima de lo permitido en el sistema de intermediación financiero, cobros de deudas crediticias a través de terceros con jugosas comisiones y depósitos del público a tasas altas de interés terminaron prácticamente en un hueco financiero de entre 28 y 30 millones de dólares. 

Las fallas administrativas en esta entidad financiera no son de ahora. Según reconoce el gerente general, Daniel Fernández Daza, la Cooperativa San Luis arrastra pérdidas desde hace más de un lustro, pero la crisis que provocó el desfalco económico se profundizó el 2011, cuando se otorgó un poder a Kurt Reintsch para que cobre las deudas crediticias atrasadas; sin embargo, el intermediario no entregó a la institución el dinero cobrado.

Encima, la esposa del cobrador, que asumió el compromiso con una comisión de 30%, se beneficio con un crédito superior a los $us 600.000, a 15 años plazo y un 8% de interés anual, según reveló el entrevistado, que además detalló que entre las cuentas por cobrar y la cartera existe un monto de $us 18 millones faltantes.

La Cooperativa San Luis tiene  más de 40 años de vida institucional y al momento cuenta con alrededor de 18.000 socios, que varían sus movimientos en cajas de ahorro y Depósitos a Plazo Fijo (DPF). En este último segmento hay alrededor de 2.000 afectados que no pueden recuperar su dinero de la entidad.  

Cuando se le consultó por los supuestos responsables de la crisis económica de la entidad, Fernández Daza no mencionó al exgerente general Arturo Cuéllar, que manejó la cooperativa por más de dos décadas, pero contó que al ex gerente financiero Franz Ruiz se le ha iniciado un proceso judicial para que responda por sus acciones; empero, debido a la retardación de justicia, después de tres notificaciones recién lograron hacerlo declarar. 

Según reveló el gerente, de acuerdo con el último balance presentado en abril, la cooperativa tiene un activo de Bs 224 millones, pero su pasivo es de Bs 330 millones. En el informe de auditoría existen muchas observaciones por actos equivocados en la administración e inclusive acciones calificadas como dolosas en el ámbito financiero-legal. 

Pero, ¿por qué existe un hueco financiero que supera los $us 30 millones, si el pasivo de la institución alcanza los Bs 106 millones (aproximadamente $us 15 millones)? 

La respuesta es clara y contundente: “La diferencia, que oscila los $us 15 millones de las cuentas por cobrar, es responsabilidad del intermediario Kurt Emmil Reintsch”, según Fernández Daza.

Kurt Emmil Reintsch San Martín es el actual presidente del club deportivo The Strongest, de La Paz, que aparece en escena el 6 de mayo de 2011, cuando el Consejo de Administración de la Cooperativa San Luis, presidido por Kathia Maturana, le otorgó un poder pleno para que cobre las deudas de la entidad por un monto de $us 15 millones.

Sin embargo, a pesar de que la misma institución le revocó el poder el 29 de diciembre de 2011, es decir casi ocho meses después, no terminan de conciliar las cuentas entre partes.  

A través de avisos publicados en medios de prensa escrito la cooperativa conminó reiteradamente a Reintsch a que se presente para arreglar el problema. De hecho, el último fue hace una semana; no obstante, el cruce de varias cartas con contenidos ofensivos ahondaron las diferencias entre ambos lados y ahora existen dos procesos judiciales de por medio.

Junto a su abogado Iván Roncal, Kurt Reintsch se presentó en EL DEBER para hacer su descargo sobre las acusaciones y denunció que los administradores de la cooperativa lo quieren utilizar como un “chivo expiatorio para hacerlo ver como el culpable de la virtual quiebra técnica de la entidad”. 

En la explicación de cómo se involucró con la San Luis, Reintsch relató que los ejecutivos lo fueron a buscar para que los ayude con un plan de salvamento que incluía la cesión de un lote de terreno para mejorar su situación patrimonial, con lo que revertiría su imagen económicofinanciera ante las entidades que fiscalizan su accionar. 

En el caso concreto del terreno, según los documentos exhibidos por el abogado Roncal, Reintsch cedió en calidad de venta a la cooperativa un predio urbano en la ciudad de La Paz por un valor de $us 10,9 millones, pero, para asegurarse el pago, exigió un contrato a la San Luis de subrogación (sustitución) de deudas contraídas por él, su esposa, algunos familiares y el club The Strongest.  

Sobre la denuncia del supuesto favorecimiento con un crédito a Rommy Mayra Paniagua, esposa de Reintsch, el aludido la rechazó y aclaró que su pareja vendió un terreno a la Cooperativa San Luis en poco más de $us 600.000, el cual tenía que ser cedido a un grupo de personas, entre ellos trabajadores dependientes de Paniagua, para la construcción de un conjunto habitacional. 

En los hechos, según coinciden ambas partes, el financiamiento a ese grupo de personas no prosperó y, aunque Paniagua se quedó con el dinero, los predios siguen en la misma condición porque la cooperativa no le da ningún uso y los que debían beneficiarse con el crédito finalmente no lo lograron. 

“Yo vivo del negocio inmobiliario y mi fuerte es la compra de deudas, porque sé cómo cobrarlas. A la Cooperativa San Luis le he iniciado dos juicios”, dijo de forma contundente Reintsch. 

En la cooperativa existen copias de varios informes emitidos por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI). Uno de ellos, el de la gestión  2009, ya advertía de la virtual quiebra. 

Al respecto, el gerente Fernández Daza señaló que les dijo a los técnicos de la ASFI que si cerraban la cooperativa ellos tendrían que hacerse cargo de las deudas con los ahorristas, pero recibió una negativa contundente.

La planta de ejecutivos de la San Luis asumió en diciembre del año pasado y desde entonces trabaja intensamente en un plan de salvamento que le permita hacer reflotar la entidad. Creen que con seis millones de dólares, y apuntando su fortaleza al sector del microcrédito, pueden salir adelante en cinco años.    

Un detalle que contrastaba la situación real de ‘desangramiento’ económico de la San Luis se produjo hace dos años, cuando recibió el galardón The Bizz 2010 en la categoría Excelencia Empresarial en Servicios, premio entregado a los empresarios más destacados de cada país por la Confederación Mundial de Negocios, Worldcob, con sede en Houston (Estados Unidos).

En la oportunidad, Arturo Cuéllar, gerente de la cooperativa en ese entonces, manifestó que esa distinción es un incentivo para seguir mejorando y ofrecer un buen servicio a los socios. 

   Cifras elocuentes    

Asociados

18.000

Tiene la cooperativa. Además, cuenta con cuatro agencias solo en Santa Cruz.

Pasivo

106

Millones de bolivianos es el pasivo reportado en el último informe de auditoría realizado en la San Luis.

Pérdidas

10

Millones de bolivianos puede ser la pérdida de la cooperativa por el cierre del mercado de consumo.

Instituciones

25

Son solo las cooperativas del país que aparecen en el reporte de tasas de intereses del BCB.

“En algunos casos el Estado no puede hacerse cargo”

Ludwing Toledo (experto en banca)  

Existen entidades financieras no bancarias que están reguladas por el Estado y que su volumen de participación en el sistema de intermediación financiera es de alrededor del 15%.

En el caso de las que están denominadas en proceso de adecuación, no se conoce un número exacto de cuántas son, pero están obligadas a regularizarse en cierto tiempo, porque pasado el plazo deben ser obligadas a cerrar sus puertas.

Que varias de ellas, no sé cuantas porque no hay información estadística, que supuestamente están en situación crítica o al borde de la quiebra, es muy difícil decir cuál será su destino final. 

Si se llegara finalmente a una situación crítica, algunas que no están fiscalizadas porque siguen en proceso de adecuación, las pérdidas serán de los socios que conforman y aportan a esas cooperativas. El Estado no creo que ingrese ahí precisamente porque no están autorizadas a funcionar. 

El tema de haber entrado a un proceso de adecuación pasa por el hecho de mejorar su situación patrimonial y la calidad de la cartera, eso, en esencia, significa la adecuación al margen de los temas de procedimientos de control administrativo y operativo, el objetivo central es el fortalecimiento del capital. 

Hay que separar la paja del trigo. Una cosa son las cooperativas y fondos financieros que están fiscalizados y otra las que no les llega la fiscalización por cuestiones del proceso de adecuación. 

Sobre los procesos de liquidación e intervención, en caso de que finalmente se dé en alguna entidad cooperativa que sí es fiscalizada, se procede de acuerdo con las normas que están establecidas en el país desde hace más de una década. Pero aquellas cooperativas que no están fiscalizadas y quiebran, no sé cuál será su destino porque nunca les dieron autorización para funcionar.   

El sistema financiero está sólido

Informes emitidos por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) y el Banco Central de Bolivia (BCB) sobre el comportamiento en el primer semestre 2012 del sistema financiero del país dan fe de que la salud es buena y de que los resultados apuntan a superar lo registrado el año pasado. 

Las utilidades de la banca durante el primer semestre de 2012 alcanzaron la cifra de $us 191,1 millones, mientras que durante toda la gestión 2011 llegaron a $us 212,8 millones.

Al finalizar el primer semestre de la gestión 2012, las captaciones del público alcanzan la cifra de $us 11.580 millones, originando un aumento de $us 937 millones, mostrando un crecimiento de casi 2 veces al registrado en igual periodo de la gestión 2011. Mientras el mayor porcentaje de los depósitos es atribuido a tres segmentos, solo el 4,8% del total corresponde a las Cooperativas de Ahorro y Crédito (CAC). 

El reporte de ASFI da cuenta también que la cartera de créditos del sistema de intermediación financiera alcanza a $us 9.272 millones, originando un crecimiento de $us 772,8 millones. En el segundo trimestre se registró el mayor crecimiento ($us 559,6 millones). Las entidades bancarias comerciales muestran un rol más dinámico en la colocación de créditos, con un aumento de $us 397,4 millones, seguidas de las entidades especializadas en microfinanzas, con $us 322,2 millones; las CAC, con $us 34 millones y las MAP, con $us 19,3 millones.

El 59% del total de la cartera de créditos del sistema de intermediación financiera corresponde a la banca comercial; el 30,8%, a las entidades especializadas en microfinanzas, el 6% a las cooperativas de ahorro y crédito y el 4,2%, a las mutuales de ahorro y préstamo.

   Para conocer    

- Afectados. Según reconoce la gerencia de la Cooperativa San Luis, alrededor de 2.000 personas pueden ser afectadas que tienen Depósitos a Plazo Fijo en la entidad. Si bien hay gente que maneja y mueve desde Bs 100 en sus cajas de ahorro, hay otros que tienen depósitos por valores que van desde los $us 500 hasta los $us 500.000 y más. 

- Gestión 1. Para conocer cuáles son las estructuras de control que rigen a las cooperativas de ahorro y crédito, cuántas tienen sus personerías jurídicas en orden y qué tipo de licencias se otorgan para el funcionamiento de las cooperativas de ahorro y crédito, EL DEBER acudió a la Dirección de Cooperativas, dependiente del Ministerio de Trabajo, pero en el despacho del titular Juan Gualberto Sejas nos derivaron a la estructura superior. 

- Gestión 2. El viceministro de Empleo, Servicio Social y Cooperativas, Tiburcio Aguilar, respondió la consulta periodística el lunes 30 de julio a través del teléfono, pero se acordó el envío de un correo electrónico con las preguntas precisas. El martes 31 se le envió el correo, pero no lo respondió, a pesar de que entre el jueves 2 y el viernes 3 de agosto se comprometió a hacerlo. 

- Gestión 3. También desde el lunes 30 de julio, a través de la oficina de prensa y de asesoría se puso al tanto de la situación a la directora de la ASFI, Lenny Valdivia, pero tampoco se obtuvo respuesta. A las 18:30 del viernes 3 llamaron a EL DEBER desde la ASFI comprometiéndose a responder hasta el martes 7 de agosto, a mediodía./El Deber